아이 적금 및 증여 방법 | 주식으로도 똑똑하게 3가지 방법

엄마 마음, 아이의 첫 통장은 어떻게?

아이 키우면서 “우리 아이 재산을 어떻게 준비해줄까?” 고민 많이 되시죠.
저도 돌잔치 때 받은 축의금을 계좌에 넣어뒀다가 그냥 두는 것보다 아이 이름 적금을 만들었어요. 그게 벌써 몇 년 쌓이다 보니 제법 든든해지더라고요.

그런데 요즘은 적금만으로는 금리가 한정돼 있다 보니, 증여와 주식 투자까지 함께 준비하면 더 똑똑하게 아이 자산을 키워줄 수 있답니다.

 

 

1. 아이 적금 – 기본은 든든하게

아이 적금은 ‘시작이 빠를수록 유리하다’는 말이 딱 맞아요.
2025년 현재 은행별 아이 전용 상품 금리는 연 4.5~5.2% 수준으로, 일반 적금보다 높은 편이에요.

은행상품명금리 (최대)가입기간특징

국민은행	KB 두근두근 아이적금	연 5.0%	1~3년	부모 동시 가입 시 우대금리
우리은행	우리 아이 행복적금	연 5.2%	1~3년	어린이날 추가 이벤트 금리
신한은행	쏠편한 아이적금	연 4.8%	1~5년	아이 통장 연동, 이벤트 다양
하나은행	아이사랑 적금	연 4.5%	1~3년	아동수당 자동이체 시 우대
카카오뱅크	미니 적금	연 5.0%	1년	청소년 전용, 금융교육용

• 매달 소액이라도 꾸준히 넣어두면 아이의 첫 자산으로 쌓여요.
• 보너스로 청약통장도 미리 열어두면 나중에 집 마련할 때 큰 힘이 돼요.

 

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2. 아이 증여 – 세금까지 계산한 똑똑한 준비

아이 통장에 돈을 넣을 때는 증여세 규정을 반드시 확인해야 해요.

• 미성년자 증여 공제: 10년간 2,000만 원까지 세금 없음
• 성인 자녀 증여 공제: 10년간 5,000만 원까지 세금 없음

예를 들어, 아이에게 매달 20만 원씩 10년 동안 적금 넣으면 총 2,400만 원이 되는데, 2,000만 원까지는 공제되고 400만 원만 세금 계산 대상이에요.
그래서 부모님들이 주로 10년 단위로 나눠서 증여 계획을 세워요.

• 송금 내역은 꼭 기록해두기 (증여세 신고 대비)
• 큰 금액은 세무 상담 후 진행하기
• 통장만 아니라 펀드·주식 계좌도 증여 형태로 개설 가능

 

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3. 아이 주식 계좌 – 장기 투자로 똑똑하게

요즘은 아이 이름으로 주식 계좌 열어주는 부모님 많아요.
적금은 안정적으로, 주식은 성장 가능성을 담아 분산 투자하는 거죠.

• 미성년자 주식 계좌 개설 방법
  1. 부모(법정대리인)과 아이 기본 서류(가족관계증명서, 주민등록등본) 지참
  2. 증권사 영업점 방문 → 아이 명의 계좌 개설
  3. 부모가 관리하면서 운용 가능
• 추천 활용법
  • 안정적인 **ETF(지수 추종 펀드)**로 분산 투자
  • 장기 성장 가능성 있는 우량주 위주로 소액씩 투자
  • 아이에게 “금융 교육” 효과까지 있어요

예를 들어, 매달 10만 원씩 15년간 우량 ETF에 투자하면, 복리 효과로 단순 적금보다 훨씬 크게 불어날 수 있어요.

 

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오늘 바로 할 수 있는 실천 리스트

• 은행별 아이 적금 상품 비교 후 한 개 개설하기
• 아이 이름으로 청약·증여 계획 세우기
• 증권사 방문해서 미성년자 주식 계좌 개설 준비하기

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Q&A

Q1. 아이 적금과 주식 계좌를 동시에 운영해도 괜찮을까요?
→ 네! 적금은 안전하게, 주식은 장기 성장용으로 나누면 더 안정적인 자산 관리가 돼요.

Q2. 미성년자 주식 계좌는 부모만 거래할 수 있나요?
→ 맞아요. 부모(법정대리인)만 거래 가능하고, 아이가 성인 되면 직접 관리할 수 있어요.

Q3. 증여세 신고는 언제 필요한가요?
→ 증여액이 10년간 공제 한도를 넘을 때 반드시 신고해야 해요. 신고 안 하면 가산세가 붙을 수 있어요.